Hva er forskjellen på omstartslån og refinansiering?

Refinansiering er et samlebegrep — du kan refinansiere med eller uten sikkerhet. Omstartslån er refinansiering med boligen som sikkerhet, der gjeld samles inn i boliglånet. Refinansiering uten sikkerhet er et vanlig forbrukslån der du bytter ut gammel gjeld med ett nytt lån.

Kan jeg få omstartslån med betalingsanmerkning?

Noen banker tilbyr omstartslån selv om du har betalingsanmerkning, dersom friverdi i boligen er tilstrekkelig og inntekten er stabil. Anmerkningen slettes normalt når gjelden innfris. Sjekk med aktuell bank om vilkårene for godkjenning.

Hvor mye kan jeg låne med omstartslån?

Lånebeløpet begrenses av friverdi i boligen og bankens krav til belåningsgrad — vanligvis maks 85 % av boligens markedsverdi inkludert eksisterende boliglån. Størrelsen varierer mellom banker og din individuelle økonomi.

Omstartslån 2026 – slik samler du gjeld i boligen

Hva er omstartslån?

Omstartslån er et lån som lar deg samle usikret gjeld — som forbrukslån og kredittkortgjeld — inn i boliglånet. Du bruker boligens friverdi som sikkerhet og bytter dermed ut høyrentegjeld med boliglånsrente. Resultatet er én månedlig betaling og som regel lavere månedskostnad.

Hvem kan søke om omstartslån?

For å kvalifisere til omstartslån må du eie bolig, eller ha tilgang til bolig via nær familie som stiller eiendommen som sikkerhet. Banken vurderer:

At friverdi i boligen er tilstrekkelig til å dekke ny gjeld pluss eksisterende boliglån
Inntekt og betjeningsevne for det nye lånet
Betalingshistorikk og eventuell betalingsanmerkning
Belåningsgrad etter refinansiering — normalt maks 85 % av boligens verdi

Leietakere eller personer uten tilgang til bolig som sikkerhet kan ikke benytte omstartslån. For dem er refinansieringslån uten sikkerhet et alternativ.

Fordeler og ulemper med omstartslån

Omstartslån har klare fordeler, men det er viktig å forstå bakdelen ved å forlenge nedbetalingstiden:

Fordel: Lavere rente enn forbrukslån og kredittkort
Fordel: Én terminbetaling — bedre oversikt
Fordel: Kan frigjøre likviditet månedlig
Fordel: Kan slette betalingsanmerkninger dersom gjelden innfris
Ulempe: Lengre løpetid kan gi høyere totalkostnad selv med lavere rente
Ulempe: Boligen brukes som sikkerhet — mislighold kan gi tvangssalg
Ulempe: Du trenger tilstrekkelig friverdi i boligen

Refinansiering kan redusere månedskostnaden, men vær obs på at lengre nedbetalingstid kan gi høyere totalkostnad. Regn alltid ut hva du betaler totalt — ikke bare månedskostnaden.

Slik søker du om omstartslån

Du søker omstartslån direkte hos en bank eller via en låneformidler som sammenligner tilbud fra flere banker. Slik foregår prosessen:

Kartlegg friverdi: boligverdi minus eksisterende lån
Samle oversikt over all gjeld du vil innfri
Send søknad — via formidler eller direkte hos bank
Banken gjennomfører kredittvurdering og takst/verdivurdering av bolig
Tilbud mottas — vurder effektiv rente og totalkostnad
Signering og utbetaling — banken innfrir eksisterende gjeld direkte

Hva koster et omstartslån?

Kostnadene ved omstartslån varierer mellom banker og avhenger av belåningsgrad, løpetid og din kredittscore. Sammenlign alltid effektiv rente — denne inkluderer alle gebyrer. Bruk renteeksempelet fra aktuell tilbyder for å beregne totalkostnad.

Eksempelrente fra tilbyder

Effektiv rente på 8,55 % ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.622.146, totalt kr. 4.622.146.