Å søke om sitt første kredittkort er et lite, men viktig, finansielt skritt. For mange studenter skjer det enten fordi de vil handle tryggere på nett, trenger fleksibilitet til uforutsette utgifter, eller rett og slett vil begynne å bygge opp en god kredittscore. Alle disse grunnene er fornuftige – forutsatt at du vet hva du gjør.
Kredittkort er ikke gratis penger. Det er et lån du tar opp for noen uker om gangen, og som koster deg ingenting så lenge du betaler hele saldoen innen forfall. Gjør du ikke det, kan effektiv rente fort gjøre et relativt lite kjøp til en betydelig utgift over tid.
Krav for å få kredittkort i Norge
Alder
Du må være minst 18 år for de fleste kredittkort i Norge. Noen kort har 20-årsgrense.
Inntekt
De fleste banker krever en minimumsårsinntekt for å innvilge kredittkort. Studielån og stipend fra Lånekassen teller ikke som inntekt hos de fleste banker. Deltidsjobb, sommerjobb og fast deltidsarbeid teller som inntekt. Med selv en liten deltidsjobb har du ofte nok til å kvalifisere.
Norsk fødselsnummer og fast adresse i Norge
Du må ha norsk fødselsnummer og en registrert adresse i Norge.
Ingen aktive betalingsanmerkninger
Betalingsanmerkninger er registreringer av ubetalte krav som er gått til inkasso. Har du betalingsanmerkninger, vil søknaden din nesten alltid bli avslått. Sjekk din status hos Experian eller Bisnode (gratis) før du søker.
Aldersgrenser: hvem kan søke?
Kredittkort tilgjengelig for studenter – alle uten årsgebyr:
De tre kortene med 18-årsgrense er de mest aktuelle for studenter. Morrow Bank er et utmerket kort, men aldersgrensen gjør det utilgjengelig for de yngste studentene.
Viktig: Aldersgrense er bare én av betingelsene. Du må også oppfylle inntektskravene og bestå kredittsjekken.
Beste kredittkort for studenter fra 18 år
TF Bank Mastercard – for deg som vil ha trygghet inkludert
TF Bank Mastercard er et godt valg for studenter som ønsker et trygt allroundkort med forsikringer inkludert:
- Ingen årsgebyr – kortet koster ingenting å ha
- Reiseforsikring og avbestillingsforsikring – nyttig for studenter som reiser i sommerferien
- ID-tyveriforsikring – ekstra trygghet for deg som handler mye på nett
- Gebyrfritt i utlandet – perfekt for reiser og Erasmus-semester
Passer for: Studenter som vil ha reiseforsikring uten ekstra kostnad.
Re:member Gold – laveste rente hvis du ikke alltid betaler i tide
Re:member Gold har markedets laveste nominelle og effektive rente blant gebyrfrie kredittkort. Det er særlig relevant for studenter, fordi mange med begrenset inntekt noen ganger ikke klarer å betale hele kredittkortregningen innen forfall.
I måneder du ikke klarer å betale alt, gjør lav rente en merkbar forskjell — jo lavere rente, jo lavere kostnad.
Re:member Gold gir deg dessuten opptil 20 % rabatt i over 200 nettbutikker — nyttig for studenter som handler klær, elektronikk og hverdagsvarer på nett.
Passer for: Studenter som av og til ikke klarer å betale hele saldoen, og som handler mye i nettbutikker.
Kortet har ingen reiseforsikring, men for studenter med reiseforsikring via studentsamskipnad, fagforening eller foreldrenes hjemforsikring er dette uproblematisk.
Passer for: Studenter som vil tjene cashback og flyr Norwegian av og til.
Hva er kredittsjekk og hvordan påvirker det deg?
Når du søker om kredittkort, utfører banken en kredittsjekk – en vurdering av din betalingsevne og betalingshistorikk.
Hva sjekker de?
- Inntekt – hentet fra skatteregisteret (kun lønnet arbeid, ikke Lånekassen)
- Gjeld – eksisterende lån og kreditter
- Betalingsanmerkninger – ubetalte krav gått til inkasso
- Adressehistorikk
Påvirker en søknad kredittscore?
Ja, en kredittvurdering kan registreres og ha en liten negativ effekt på kredittscore på kort sikt. Send ikke mange søknader til mange banker på kort tid – velg ett kort du tror du kvalifiserer for.
Du kan sjekke din kredittscore gratis hos Experian (experian.no).
Gode vaner fra start
Betal alltid hele saldoen innen forfall
Betaler du hele saldoen innen forfallsdatoen, betaler du 0 kroner i renter – uavhengig av effektiv rente. Sett opp avtalegiro for hele kredittkortbelastningen — da trekkes alt automatisk og du risikerer aldri å glemme en betaling.
Bruk kredittkortet som et debetkort
Se på kredittkortet som et debetkort med forsinkede kjøp. Bruk det bare til ting du har råd til å betale akkurat nå.
Aldri bruk opp hele kredittgrensen
En tommelfingerregel er å aldri bruke mer enn 30–40 % av kredittgrensen. Høy kredittutnyttelse påvirker kredittscore negativt.
Vanlige feller for nye kredittkortbrukere
Felle 1: Betaler kun minimumsbetaling
Kredittkortregningen viser alltid et «minimumsbetaling»-beløp. Betaler du bare dette, betaler du renter på resten. Betal alltid hele saldoen.
Felle 2: Kontantuttak med kredittkort
Å ta ut kontanter med kredittkort er dyrt. Det påløper umiddelbart renter — ingen rentefri periode for kontantuttak — pluss et gebyr per uttak. Bruk debetkort i minibanken.
Felle 3: Handler mer fordi «neste måneds problem»
Kredittkort gjør det psykologisk lettere å bruke penger du ikke har. Vær bevisst på dette og hold deg til budsjettet ditt.
Felle 4: Mange kort og mange fristelser
Start med ett kort, lær deg å bruke det ansvarlig, og vurder å utvide senere.
Felle 5: Ikke aktivere varsler
Aktiver push-varsler for transaksjoner fra dag én. Det hjelper deg holde oversikt og gir umiddelbar beskjed om uvedkommende bruker kortet ditt.
Bør studenter ha kredittkort?
Gode grunner til å ha kredittkort som student:
- Tryggere netthandel – chargeback-vern gir deg mulighet til å kreve pengene tilbake ved svindel eller uleverte varer
- Nødreserve – et kredittkort kan gi deg en buffer ved uforutsette utgifter
- Bygger kredittscore – ansvarlig bruk over tid gir positiv betalingshistorikk som hjelper deg å få boliglån og gunstige lånevilkår later
- Forsikring – reise-, avbestillings- og kjøpsforsikring inkludert uten ekstra kostnad
- Rentefritt i noen uker – du beholder pengene på sparekontoen lenger
Grunner til å tenke seg om:
- Risiko for gjeld – uten disiplin kan kredittkort bidra til å leve over evne
- Høye renter – effektiv rente er svært dyrt hvis du ikke betaler i tide
Konklusjon: For en student med fast inntekt og evne til å betale regningene i tide er et gebyrfritt kredittkort et fornuftig verktøy. Nøkkelen er å alltid betale hele saldoen.
Ofte stilte spørsmål
Kan jeg få kredittkort som student med kun studielån?
I de fleste tilfeller nei. Lånekassens studielån regnes ikke som inntekt av de fleste norske banker. Du trenger inntekt fra arbeid.
Kan jeg søke om kredittkort fra utlandet (Erasmus)?
Ja, du kan søke digitalt via bankens nettside. Du trenger norsk BankID, og kortet sendes til din registrerte norske adresse.
Hva skjer hvis jeg ikke betaler kredittkortregningen?
Renter begynner å løpe på hele utestående saldo. Betaler du ikke etter purringer, kan kravet gå til inkasso og du kan få betalingsanmerkning. Ta alltid kontakt med banken hvis du vet at du ikke klarer å betale i tide.
